Môže ísť napríklad o kontokorentné úvery pre podnikateľov, splátkové úvery na podnikanie, ale aj veľké projektové a investičné úvery určené na prefinancovanie väčších zámerov, ktoré súvisia s hnuteľným alebo nehnuteľným majetkom. Kým menšie pôžičky na podnikanie sú ručené v podstate len blankozmenkou podnikateľa, tie väčšie vyžadujú zábezpeku finančného alebo majetkového charakteru. K úveru sa však zvyčajne dostanú firmy a podnikatelia až po 2 ročnom podnikaní, kedy vedia preukázať svoj príjem a zisky.
Úver na podnikanie je možné získať v rozličných formách. Či už ide o povolené prečerpania k podnikateľským úverom ako sú kontokorentné úvery, prípadne o splátkové úvery spotrebného charakteru s rôznymi lehotami splatnosti, ale aj ako väčšie investičné úvery, ktoré slúžia na prefinancovanie investície do hnuteľného alebo nehnuteľného majetku, kde sa vyžadujú už väčšie zábezpeky a ručenia. SZČO, podnikatelia aj firmy môžu získať rôzne úvery a to podľa svojho statusu, veľkosti a doby podnikania.
Podnikateľský úver pre začínajúcich podnikateľov a živnostníkov je pomerne problematické získať. Banky takéto špeciálne úvery pre podnikateľov s dobou podnikania kratšou ako 12 mesiacov obvykle neposkytujú, výnimkou môžu byť niektoré druhy kontokorentných úverov, čiže povoleného prečerpania k účtu a to na základe buď veľkých obratov na účte alebo v prípade individuálneho posúdenia situácie. Nebankovky sú v tomto smere prístupnejšie, ale sú tam finančné obmedzenia a doba splatnosti.
Úver pre živnostníkov a podnikateľov spadajúcich do kategórie malého podnikania sú dostupné pre tých, čo podnikajú aspoň 12 mesiacov, ideálne aspoň 2 roky. Najčastejším zdrojom takýchto úverov sú banky, ktoré ich poskytujú vo forme kontokorentného úveru, čiže povoleného prečerpania, vo forme splátkových úverov, ktoré môžu byť investičného aj prevádzkového charakteru a účelové aj bezúčelové a tiež vo forme projektového financovania na veľké podnikateľské zámery.
Podnikateľská pôžička pre stredné a väčšie firmy je už záležitosťou čisto bankových úverov, ktoré sú rozdelené podľa obratu žiadateľa na úvery pre firmy s obratom do jedného milióna € a na firmy s obratom viac ako dva milióny €. Tieto úvery je možné získať aj dlhodobo so splatnosťou 10 a viac rokov a požičať sa dá podľa hodnoty ručenia a finančných ziskov firiem až do 500 000 € alebo individuálne aj viac. Práve individuálnosť zohráva pri týchto pôžičkách najväčšiu úlohu.
Pôžička na podnikanie je dostupná najvac v bankách, ktoré pri úveroch rozlišujú nielen medzi typom pôžičky a účelom jej použitia, ale aj medzi tým, komu ju požičiavajú. Iná je pôžička pre podnikateľov a živnostníkov a iná pre veľké firmy. Úvery pre začínajúcich podnikateľov spravidla banky poskytujú len veľmi ťažko a sú s tým spojené administratívne a finančné obmedzenia, pričom tento segment sa snažia vykryť nepodnikateľskými úvermi. Niektoré nebankovky však požičajú aj začínajúcim podnikateľom.
Pre podnikateľov ponúka Poštová banka viacero druhov úverových možností. Ide napríklad o kontokorentný úver poskytnutý formou debetného úverového rámca nastaveného na podnikateľskom účte, ktorý má lehotu splatnosti maximálne jeden rok. Takýto úver je výhodný na preklenutie krátkodobých výkyvov v likvidite firmy a podnikateľa. Druhou možnosťou sú splátkové úvery a to formou revolvingového úveru, krátkodobého, strednodobého aj dlhodobého úveru a formou úverového rámca.
Vo všetkých troch formách splátkových úverov ide o účelové úvery s lehotou splatnosti od 1 až do 10 rokov, ktoré slúžia na financovanie prevádzkových aj investičných potrieb. Na dlhodobé a väčšie financovanie je ideálna tretia možnosť a to Projektové financovanie, čo je účelový úver pre firmy a pre podnikateľov, kedy podnikateľ musí mať aspoň 20% vlastných financií a zvyšok mu prefinancuje banka jednorázovo alebo postupne. Splatnosť je do 12 rokov a je nutné ručenie majetkom či inou formou.
Úvery pre podnikateľov a firmy ponúka aj Všeobecná úverová banka a to formou buď profiúverov alebo profihypoúverov. V rámci profiúverov je možnosť získať bezúčelový over od 3000 € až do 170 000 €, pričom je možné ho získať splátkovou formou do 5 rokov a kontokorentnou do 1 roka. Zabezpečenie úveru je blankozmenkou. Banka ponúka aj tzv. podnikateľskú úverovú linku, kedy je možné získať veľmi rýchlo až 35 000 €, ale aj úvery s finančným ručením až do 8 rokov.
Až do výšky 500 000 € a so splatnosťou do 15 rokov ponúka banka aj možnosť získať bezúčelový či účelový hypo úver, dokonca aj špeciálny úver pre členov lekárskych či iných komôr. Tieto úvery sa dajú využi na investovanie do majetku aj na splatenie starých záväzkov. Financovanie pre firmy väčšieho charakteru je zabezpečené aj cez iné druhy úverov, napríklad cez prevádzkové, investičné alebo obchodné financovanie, leasing, faktoring a forfaiting.
Sberbank má úvery pre podnikateľov a malé firmy a tiež možnosti prefinancovania pre stredné a veľké firmy. Pre malé firmy a súkromných podnikateľov ponúka krátkodobé úvery so splatnosťou do 36 mesiacov formou kontokorentu, investičné úvery s prefinancovaním až 80% investície s dlhodobou splatnosťou až do 20 rokov ale aj možnosť získať firemnú kreditnú kartu s úverovým rámcom do 16 600 €, ktorá je určená pre živnostníkov, SZČO, podnikateľov aj právnické osoby.
SLSP ponúka pre podnikateľov financovanie investičných potrieb, prevádzkových potrieb a tiež projektové financovanie konkrétnych podnikateľských zámerov. Na financovanie investičných potrieb sú k dispozícii splátkový úver vo forme účelového aj bezúčelového úveru s lehotou splatnosti až na 12 rokov alebo investičný splátkový úver účelového typu s výhodným úročením na základe individuálneho posúdenia, ktorý je určený pre firmy s tržbami nad 1 milión € ročne.
Prevádzkové potreby podnikateľov a firiem je možné financovať tiež viacerými typmi pôžičiek. Môže ísť o povolené prečerpanie pre podnikateľov s dobou splatnosti do jedného roka, pričom pre nových podnikateľov je možnosť získať tento úver až do výšky 8500 €, prípadne o jednoročný krátkodobý termínovaný úver, splátkový prevádzkový úver s dobou splácania do 12 rokov, ale aj špeciálny preklenovací úver pre poľnohospodárov, o ktorý možno požiadať počas celého roka.
Tatra Banka pre firemnú klientelu a podnikateľov ponúka rôzne druhy úverov v závislosti od typu financovania. Klasické biznis úvery má v ponuke formou spotrebného Expres úveru, ktorý je bezúčelový a poskytuje sa podnikateľom a živnostníkom s aspoň 2 ročnou históriou a to až do výšky 135 000 €, ale v ponuke sú aj Hypo úver až na 10 rokov, ktorý je využiteľný aj bezúčelovo a získať sa dá až do 200 000 €. Podmienkou je ale ručenie majetkom alebo inou formou zábezpeky.
Na preklenutie kratšieho aj dlhšieho obdobia slúži Variant úver, ktorý môže mať formu kontokorentu aj splátkového úveru a je možné si pri ňom nakombinovať splatnosť, výšku aj ručenie tak, aby to každému podnikateľovi vyhovovalo na mieru. Pre veľké firmy a väčších podnikateľov ponúka banka aj korporátne financovanie, ktoré môže byť zamerané na prevádzku, investovanie, faktoring, financovanie pohľadávok, projektové financovanie a tiež aj na agrofinancovanie a agroúvery.
ČSOB ponúka pre podnikateľov aj firmy účelové aj bezúčelové podnikateľské pôžičky a úvery. Na investovanie je ideálny investičný úver, ktorým sa dá financovať kúpa nehnuteľného aj hnuteľného majetku, pričom takto sa dá požičať od 4000 až do 500 000 € a to na 1 až 15 rokov. Bez potreby hmotného zabezpečenia a na menšie úvery je kontokorentný úver s úverovým limitom na dobu neurčitú, ktorý sa poskytuje k podnikateľskému účtu tiež od 4000 €.
Pre krátkodobé výdaje a okamžitú hotovosť si môže podnikateľ alebo firma vybaviť aj firemnú kreditnú kartu, ktorú je možné použiť pri bezhotovostných platbách a s bezúročným obdobím až do 45 dní. Celkový úver pre spoločnosť môže byť až do 85 000 €, na jednu kartu do 7000 €. Pre zdravotníkov má banka špeciálny typ kontokorentného úveru a to aj pre tých, ktorí podnikajú menej ako 1 rok. Požičať sa dá už od 700 €. V ponuke má ČSOB tiež preklenovací poľnohospodársky úver.
UniCredit Bank ponúka pre podnikateľov a na podnikanie investičné aj prevádzkové úvery. Najvyhľadávanejším je univerzálny investičný úver s možnosťou získať do 330 000 € podľa predložených výkazov a zisku podnikateľa so splatnosťou buď 5 rokov alebo až 10 rokov pri financovaní nehnuteľnosti. Zabezpečenie úveru je hnuteľným alebo nehnuteľným majetkom. Alternatívou je investičný úver Real so splatnosťou do 5 rokov, ktorý je podobne ako predošlý typ úveru, účelovým úverom.
Pre prevádzkové účely či už krátkodobého alebo strednodobého charakteru je možné prefinancovanie aj prevádzkovými pôžičkami. Ak potrebujete peniaze okamžite, môžete siahnuť po kontokorentnom úvere, ktorý sa dá získať až do maximálnej výšky 300 000 € s maximálnou dobou splatnosti do 12 rokov. Na prefinancovanie sezónnych aj mimoriadnych prevádzkových nákladov zas slúži zabezpečený prevádzkový úver s podobnými parametrami, ktorý je zabezpečený finančnou alebo nefinančnou formou zabezpečenia.
Pre fyzické osoby podnikateľov ako aj pre firmy ponúka podnikateľské pôžičky a úvery aj Prima Banka. V ponuke je viacero rôznych druhov krátkodobých aj dlhodobých možností prefinancovania podnikateľských zámerov investičného aj prevádzkového charakteru. Veľmi často je využívaný pre živnostníkov, SZČO a podnikateľov povolené prečerpanie na účte a to vo výške od 300 do 3000 €. Aby ste ho mohli získať, musíte mať účet aspoň 6 mesiacov a podnikať aspoň 12 mesiacov.
Tento úver je veľmi jednoduché vybaviť bez dokladovania účelu, finančných výkazov a bez zabezpečenia. Druhou možnosťou krátkodobého úverovania je úverová linka, čo je krátkodobý prevádzkový úver do 1 roka účelového charakteru s postupným čerpaním, pričom je možnosť jeho ďalšej prolongácie. Na dlhodobejšie financovanie investičného charakteru slúžia pre podnikateľov termínované úvery, ktoré môžu mať jednorázové alebo postupné čerpanie. Výšku úveru aj dobu splatnosti banka dohodne individuálne s klientom.
Nielen banky, ale aj nebankové spoločnosti ako Profi Credit ponúkajú úverovanie pre podnikateľov a živnostníkov. Profi Úver pre živnostníkov aj podnikateľov je možné vybaviť od 1000 € do 4000 € a na dobu od 2 do 4 rokov splatnosti. Úver je zaistený zmenkou, je bez poplatku za poskytnutie a je možné bezplatne odložiť až dve splátky počas splácania. Na schválenie treba minimálny ročný hrubý príjem žiadateľa od 4999 €, ale pokiaľ máte menej ako 10.000 € alebo podnikáte menej ako rok potrebujete aj bonitného spoludlžníka.
Druhou možnosťou je preklenovací úver s možnosťou požičania na 3 až 18 mesiacov s rovnakými parametrami ako predošlý typ úveru, ktorý je zároveň možné aj predčasne splatiť. Aj pri tomto úvere je istenie zmenkou a podmienkou na získanie je dĺžka podnikania minimálne 18 mesiacov a minimálny ročný hrubý príjem podnikateľa aspoň 10 000 €. Úver poskytuje Profi Credit bez poplatku za poskytnutie, ale s možnosťou tiež odkladu dvoch splátok.
Ak ste živnostník alebo podnikateľ a máte už za posledných aspoň 3 až 6 mesiacov dostatočný príjem, môžete si požičať aj so založením nehnuteľnosti väčší úver. Od 2000 € ponúka pôžičky napríklad nebanková spoločnosť Úver4You, ktorá ani neoveruje registre, pričom ale požaduje dokladovanie príjmu vo forme výpisu z účtu za posledné obdobie. Ručiť sa dá aj nehnuteľnosťou vo vlastníctve tretej osoby a pri veľkých pôžičkách je vďaka dobe splatnosti až do 96 mesiacov možné si radikálne znížiť mesačnú splátku.
